Lidiando con la Deuda | Estados UnidosGov
Infórmese sobre los problemas de deuda comunes, incluida la declaración de bancarrota.
Servicios de asesoramiento crediticio
Los servicios de asesoría crediticia brindan recursos para ayudarlo a resolver sus problemas de dinero. Los consejeros analizan toda su situación financiera y lo ayudan a desarrollar un plan personalizado. Ellos pueden ayudarlo a comenzar un presupuesto. Y pueden ayudarlo a encontrar programas educativos sobre la administración del dinero.
Ubicaciones del servicio de asesoramiento crediticio
Puede encontrar opciones de asesoría de crédito gratuitas o de bajo costo en:
- Las cooperativas de crédito
- Oficinas de extensión
- organizaciones religiosas
- Agencias sin fines de lucro
Su servicio de asesoría crediticia debe estar acreditado por una de estas organizaciones:
Miembros del servicio militar
los Ley de Ayuda Civil para Miembros del Servicio (SCRA) ayuda a los militares en servicio activo con las cargas financieras. Según esta ley, puede calificar para una tasa de interés reducida en hipotecas y deudas de tarjetas de crédito. Puede ofrecer protección contra el desalojo. También puede retrasar los tribunales civiles, incluidos los procedimientos de quiebra, ejecución hipotecaria o divorcio. Para saber si califica, comuníquese con su oficina local de Asistencia Legal de las Fuerzas Armadas.
Presentar una queja sobre un servicio de asesoramiento crediticio
Cobro de deudas
Un cobrador de deudas generalmente es una persona o empresa que cobra regularmente las deudas que se le deben a otros, generalmente cuando esas deudas están vencidas. Esto incluye agencias de cobro, abogados que cobran deudas como parte de su negocio y compañías que compran deudas morosas y luego tratan de cobrarlas. los Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) prohíbe a los cobradores de deudas usar prácticas abusivas, injustas o engañosas para cobrarle.
¿Qué tipos de deudas están cubiertas?
La Ley cubre las deudas personales, familiares y del hogar. Esto incluye dinero adeudado en cuentas de tarjetas de crédito personales, préstamos para automóviles, facturas médicas e hipotecas. La FDCPA no cubre las deudas contraídas en el funcionamiento de un negocio.
¿Qué sucede después de que un cobrador de deudas se comunique con usted?
Dentro de los cinco días posteriores a que un cobrador de deudas se comunique con usted por primera vez, el cobrador debe enviarle un aviso por escrito que le informe el nombre del acreedor, cuánto debe y qué medidas tomar si cree que no debe el dinero. Si debe el dinero o parte de él, comuníquese con el acreedor para coordinar el pago. Si cree que no debe el dinero, comuníquese con el acreedor por escrito y envíe una copia a la agencia de cobranza informándoles con una carta que no se comuniquen con usted.
¿Qué prácticas están prohibidas para los cobradores de deudas?
Un cobrador de deudas no puede:
- Contactarlo en momentos inconvenientes, por ejemplo, antes de las 8 a. m. o después de las 9 p. m., a menos que usted esté de acuerdo.
- Comunicarse con usted en el trabajo si le dice al cobrador de deudas que su empleador lo desaprueba.
- Contactarlo después de que envíe una carta al cobrador diciéndole que se detenga, excepto para notificarle si el acreedor o el cobrador planean tomar una acción específica.
- Comuníquese con sus amigos, parientes, empleador u otras personas, excepto para averiguar dónde vive o trabaja.
- Acosarlo con llamadas telefónicas repetidas, lenguaje profano o amenazas de hacerle daño.
- Haga cualquier afirmación o declaración falsa de que será arrestado.
- Amenazar con deducir dinero de su cheque de pago o con demandarlo, a menos que la agencia de cobranza o el acreedor tengan la intención de hacerlo y sea legal.
Presentar una queja sobre un cobrador de deudas
Informe cualquier problema que tenga con una compañía de cobro de deudas a su Fiscalía General del Estadola Comisión Federal de Comercio (FTC)y el Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Muchos estados tienen sus propias leyes de cobro de deudas que son diferentes de la Ley Federal de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. La oficina del Fiscal General de su estado puede ayudarlo a conocer sus derechos bajo la ley de su estado.
Bancarrota personal
Si no puede pagar a sus acreedores, declararse en bancarrota puede ayudarlo a comenzar de nuevo. La bancarrota implica liquidar o vender sus activos para pagar sus deudas. O puede significar crear un plan de pago. Antes de considerar la bancarrota, primero debe explorar otras opciones de administración de deuda. La información de bancarrota permanece en un informe de crédito durante 10 años. También puede dificultar la obtención de crédito, la compra de una casa, la obtención de un seguro de vida o, a veces, la obtención de un trabajo.
Aprenda sobre los tipos de bancarrota personal
Los tribunales federales tienen jurisdicción sobre todas las leyes de quiebras, por lo que debe presentar una petición en un tribunal federal de quiebras. Hay dos tipos principales de bancarrota personal:
- Capítulo 13 permite que las personas con un ingreso estable conserven su propiedad. Este plan de bancarrota permite a los contribuyentes conservar una casa o automóvil hipotecado que de otro modo podrían perder en el proceso de bancarrota.
- Capítulo 7 se conoce como quiebra directa. Implica liquidar todos los activos que no están exentos bajo la ley federal o estatal.
Declararse en quiebra
los Ley de Protección al Consumidor y Prevención del Abuso de Quiebras de 2005 estableció reglas más estrictas. Estas reglas se aplican tanto a los consumidores como a los abogados. Para declararse en bancarrota, deberá:
- Documentos del Archivo. Esto incluye declaraciones detalladas de ingresos netos mensuales y comprobantes de ingresos (talones de pago) de los últimos 60 días. Además, debe incluir las declaraciones de impuestos del año anterior (cuatro años para las quiebras del Capítulo 13). Descubra cómo obtener una copia o transcripción de su declaración de impuestos.
- Tome un curso de asesoramiento crediticio previo a la presentación y de educación posterior a la presentación para cancelar las deudas. Encuentre una agencia de asesoría crediticia aprobada a través de el programa de fideicomisarios de EE. UU..
- Pagar tarifas de presentaciónmás honorarios por asesoría y educación crediticia.
El proceso de bancarrota y petición es complicado, por lo que puede ser difícil presentar una solicitud sin un abogado. Los honorarios del abogado son adicionales y varían.
Reportar Fraude o Abuso de Bancarrota
Puedes presentar un informe de fraude con el Programa de fideicomisarios de EE. UU. en el Departamento de Justicia (DOJ).
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Última actualización: 6 de mayo de 2022
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