Determinación de una tasa de ahorro para la jubilación objetivo
Una jubilación segura es uno de sus objetivos, ¿verdad? La hoja de trabajo en este video puede ayudarlo a llegar allí.
Al establecer su presupuesto, es importante incluir los ahorros para la jubilación. Puede ahorrar a través de un plan de jubilación en el trabajo, por su cuenta o ambos. La herramienta de tasa de ahorro objetivo para la jubilación lo ayudará a determinar cuánto necesita ahorrar cada año. Cuanto antes empiece a ahorrar, más tiempo tendrán que crecer sus ahorros.
La hoja de trabajo lo ayudará a estimar qué porcentaje de su salario anual actual debería estar ahorrando. Si bien no tiene en cuenta sus circunstancias únicas, lo ayudará a planificar sus objetivos de jubilación.
La hoja de trabajo pide cuatro piezas de información:
- Número de años hasta la jubilación (su edad de jubilación planificada menos su edad actual)
- Salario anual actual
- Número de años que espera pasar en la jubilación
- Ahorro actual
La hoja de trabajo asume que necesitará reemplazar alrededor del 80 por ciento de sus ingresos previos a la jubilación. Los beneficios de jubilación del Seguro Social deberían reemplazar alrededor del 40 por ciento de los ingresos de un asalariado promedio después de jubilarse. Esto deja aproximadamente el 40 por ciento para ser reemplazado por ahorros para la jubilación. Tenga en cuenta que esto es una estimación y es posible que necesite más o menos dependiendo de sus circunstancias individuales.
¿Cuántos años le quedan hasta la jubilación?
Cuantos más años tenga hasta la jubilación, menos tendrá que ahorrar cada mes para alcanzar su meta. No importa su edad, por cada 10 años que demore en comenzar a ahorrar para la jubilación, necesita ahorrar 3 veces más cada mes para ponerse al día.
¿Cuánto tiempo vivirá en la jubilación?
Según las estimaciones actuales, un hombre de 65 años puede esperar vivir aproximadamente 18 años cuando se jubile, y una mujer de 65 años puede esperar vivir unos 20 años, pero muchas personas viven más. Planificar vivir hasta bien entrados los 90 puede ayudarlo a evitar vivir más que sus ingresos.
La hoja de cálculo tiene en cuenta algunos factores que afectan sus ahorros para la jubilación. Primero, invertir, porque implica riesgo. En segundo lugar, la inflación, porque los dólares de hoy generalmente comprarán menos cada año a medida que aumente el costo de vida. Su tasa de ahorro objetivo incluye cualquier contribución que haga su empleador a un plan de ahorro para la jubilación para usted, como una contribución de contrapartida del empleador. Si, por ejemplo, está en un plan 401(k) en el que aporta el 4 por ciento de su salario y su empleador también aporta el 4 por ciento, su tasa de ahorro sería el 8 por ciento de su salario.
Al usar la hoja de trabajo, ha calculado su tasa de ahorro objetivo. Le da una idea aproximada: una meta de ahorro. Algunos pueden enfrentar gastos más altos durante la jubilación debido a circunstancias personales. Por ejemplo, si usted o su cónyuge tienen una afección médica crónica, es posible que desee ahorrar más. Algunos pueden tener otras fuentes de ingresos durante la jubilación, como una pensión tradicional o dinero de la venta de una casa que reduciría su tasa de ahorro objetivo.
Si actualmente no está ahorrando esta cantidad, no se desanime. Lo importante es empezar a ahorrar, aunque sea una pequeña cantidad, y aumentar esa cantidad cuando puedas. Vuelva y actualice esta hoja de trabajo de vez en cuando para reflejar los cambios y realizar un seguimiento de su progreso.
Aquí hay algunos consejos sobre cómo ahorrar inteligentemente para la jubilación:
- Empezar ahora. El tiempo es crítico. Comience poco a poco, si es necesario.
- Usa deducciones automáticas de tu nómina o de tu cuenta corriente.
- Haga del ahorro para la jubilación un hábito.
- Sea realista acerca de los rendimientos de las inversiones.
- Si cambia de trabajo, mantenga sus ahorros en el plan o transfiéralos a otra cuenta de jubilación.
- No se sumerja en los ahorros para la jubilación antes de tiempo.
- Si le paga a alguien por asesoramiento de inversión, pídale que confirme por escrito que son «fiduciarios», lo que significa que están obligados a trabajar en su mejor interés.
Para realizar un seguimiento de otros recursos que pueda tener durante la jubilación, comience por obtener su estado de cuenta del Seguro Social y una estimación de sus beneficios de jubilación en el sitio web de la Administración del Seguro Social, www.socialsecurity.gov/mystatement.
La hoja de cálculo interactiva en línea de la tasa de ahorro objetivo para la jubilación y otras hojas de cálculo de planificación financiera están disponibles en el sitio web de EBSA: www.dol.gov/agencies/ebsa. Puede guardar los datos de su hoja de trabajo allí para que pueda volver y actualizarla para realizar un seguimiento del progreso o ajustar los cambios.
Puede solicitar una copia gratuita de la publicación Savings Fitness o comunicarse con un asesor de beneficios si tiene preguntas electrónicamente en askebsa.dol.gov o llamando sin cargo al 1-866-444-3272.
¡Empiece hoy mismo por un futuro financiero seguro!
