Informes y puntajes de crédito | Estados UnidosGov
Descubra cómo obtener su informe de crédito, hacer correcciones y más.
Informes de crédito
Los informes de crédito enumeran su historial de pago de facturas, préstamos, deuda actual y otra información financiera. Muestran dónde trabaja y vive y si ha sido demandado, arrestado o declarado en bancarrota.
¿Cómo se utilizan los informes de crédito?
Los informes de crédito ayudan a los prestamistas a decidir si le darán crédito o aprobarán un préstamo. Los informes también ayudan a determinar qué tasa de interés le cobrarán. Los empleadores, las aseguradoras y los propietarios de propiedades de alquiler también pueden consultar su informe crediticio. No sabrá qué informe crediticio utilizará un acreedor o empleador para verificar su crédito.
Las agencias de informes crediticios (CRA) recopilan y mantienen información para sus informes crediticios. Cada CRA administra sus propios registros y es posible que no tenga información sobre todas sus cuentas. Aunque existen diferencias entre sus informes, ninguna agencia es más importante que las demás. Y la información que tiene cada agencia debe ser precisa.
¿Por qué debería revisar su informe de crédito?
Revise sus informes de crédito regularmente para asegurarse de que su información personal y financiera sea precisa. También ayuda a asegurarse de que nadie haya abierto cuentas fraudulentas a su nombre. Si tu encuentras errores en su informe de créditotome medidas para corregirlos.
¿Cómo revisas tu reporte de crédito?
En Informe Anual de Crédito.com tiene derecho a un informe crediticio anual gratuito de cada una de las tres agencias de informes crediticios. Estas agencias incluyen Equifax, Experian y TransUnion.
Debido a la pandemia de COVID-19, muchas personas están experimentando dificultades financieras. Para mantener el control de sus finanzas, puede obtener informes crediticios gratuitos todas las semanas hasta abril de 2022.
Solicite los tres informes a la vez o uno a la vez. Conozca otras situaciones en las que puede solicitar una reporte de credito gratis.
Solicite su informe de crédito gratuito:
En línea: Visita Informe Anual de Crédito.com.
Por Teléfono: Llame al 1-877-322-8228. Para el servicio TTY, llame al 711 y solicite al operador de retransmisión el 1-800-821-7232.
Por Correo: Complete el Formulario de solicitud de informe crediticio anual y envíelo por correo a:
Servicio de solicitud de informe crediticio anual
Apartado postal 105281
Atlanta, Georgia 30348-5281
Si se niega su solicitud de un informe de crédito gratuito:
Comuníquese directamente con la CRA para tratar de resolver el problema. La CRA debe informarle el motivo por el cual denegó su solicitud y explicarle qué hacer a continuación. A menudo, solo necesitará proporcionar información que falta o es incorrecta en su solicitud para obtener un informe de crédito gratuito.
Si no puede resolver su disputa con la CRA, comuníquese con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Puntuaciones de crédito
A puntuación de crédito es un número que califica su riesgo crediticio. Puede ayudar a los acreedores a determinar si le otorgan crédito, decidir los términos que ofrecen o la tasa de interés que paga. Tener un puntaje alto puede beneficiarlo de muchas maneras. Puede facilitarle obtener un préstamo, alquilar un apartamento o reducir la tasa de su seguro.
Las compañías de crédito calculan su puntaje de crédito utilizando la información de su informe de crédito. La información que afecta su puntaje incluye:
- Historial de pagos
- Saldos pendientes
- Duración del historial crediticio
- Solicitudes de nuevas cuentas de crédito
- Tipos de cuentas de crédito (hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito)
Asegurarse de que su informe de crédito sea preciso garantiza que su puntaje de crédito también lo sea. Puede tener múltiples puntajes de crédito. Las agencias de informes crediticios que mantienen sus informes crediticios no calculan estos puntajes. En su lugar, las crean diferentes empresas o prestamistas que tienen sus propios sistemas de calificación crediticia.
Su informe de crédito anual gratuito no incluye su puntuación de crédito, pero puede obtener su puntaje de crédito de varias fuentes. La compañía de su tarjeta de crédito puede dársela gratis. También puede comprarlo en una de las tres principales agencias de informes crediticios. Cuando recibe su puntaje, a menudo obtiene información sobre cómo puede mejorarlo.
Congelación de crédito
colocando un congelación de crédito le permite restringir el acceso a su informe de crédito. Esto es importante después de una violación de datos o robo de identidad cuando alguien podría usar su información personal para solicitar nuevas cuentas de crédito. La mayoría de los acreedores miran su informe de crédito antes de abrir una nueva cuenta. Pero si ha congelado su informe crediticio, los acreedores no podrán acceder a él y probablemente no aprobarán solicitudes fraudulentas.
Tiene derecho a colocar o levantar un congelamiento de crédito de forma gratuita. Puede congelar sus propios archivos de crédito y los de sus hijos de 16 años o menos.
Colocar un congelamiento de crédito
Comuníquese con cada agencia de informes crediticios para congelar su informe crediticio. Cada agencia acepta solicitudes de congelamiento en línea, por teléfono o por correo postal.
Experian
En línea: Centro de congelación de Experian
Teléfono: 1-888-397-3742
Por correo, escriba a:
Congelación de seguridad de Experian
apartado de correos 9554
Allen, TX 75013
equifax
En línea: Servicios de informes de crédito de Equifax
Teléfono: 1-800-685-1111
Por correo, escriba a:
Equifax Information Services LLC
Apartado postal 105788
Atlanta, GA 30348-5788
transunion
En línea: Congelamientos de crédito de TransUnion
Teléfono: 1-888-909-8872
Por correo, escriba a:
TransUnion LLC
apartado de correos 2000
Chester, Pensilvania 19016
Innovis
En línea: Opciones de congelación de Innovis
Teléfono: 1-866-712-4546
Por correo, escriba a:
Asistencia al consumidor de Innovis
Apartado de correos 530086
Atlanta, Georgia 30353-0086
Su congelamiento de crédito entrará en vigencia el siguiente día hábil si lo coloca en línea o por teléfono. Si coloca el congelamiento por correo postal, entrará en vigencia tres días hábiles después de que la agencia de crédito reciba su solicitud. Un congelamiento de crédito no caduca. A menos que levante el congelamiento de crédito, permanecerá vigente.
Levantar un congelamiento de crédito
Si desea que los prestamistas y otras empresas puedan acceder nuevamente a sus archivos de crédito, deberá levantar su congelación de crédito de forma permanente o temporal. Comuníquese con cada agencia de informes crediticios. Utilizará un PIN o contraseña para levantar su congelación de crédito. Puede levantar su congelamiento de crédito con la frecuencia que necesite, sin penalizaciones.
La solicitud de elevación demora una hora en surtir efecto si la realiza en línea o por teléfono. Puede demorar tres días hábiles si solicita el levantamiento por correo.
Errores en su informe de crédito
Si encuentra errores en su informe de crédito, escriba una carta disputando el error e incluya cualquier documentación de respaldo. Luego, envíalo a:
- La agencia de informes crediticios (equifax, Experiano transunion)
- El proveedor de información que proporcionó la información inexacta a la agencia de informes crediticios. Estos proveedores incluyen bancos y compañías de tarjetas de crédito.
Encontrar un ejemplo de carta de disputa y obten instrucciones detalladas sobre cómo reportar errores.
La agencia de informes crediticios (CRA) y el proveedor de información son responsables de corregir su informe crediticio. Esto incluye cualquier inexactitud o información incompleta. La responsabilidad de corregir cualquier error recae en el Ley de informes crediticios justos.
Si su disputa por escrito no soluciona el error, puede presentar una queja ante el Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Información negativa en un informe de crédito
Información negativa en un reporte de crédito puede incluir registros públicos (gravámenes fiscales, juicios, bancarrotas) que brindan información sobre su estado financiero y sus obligaciones. Una compañía de informes crediticios generalmente puede reportar la mayoría de la información negativa durante siete años.
La información sobre una demanda o un juicio en su contra se puede informar durante siete años o hasta que venza el plazo de prescripción, lo que sea más largo. Las quiebras se pueden mantener en su informe hasta por 10 años y los gravámenes fiscales impagos por 15 años.
Corrección de errores en un informe de crédito
Cualquiera que le niegue crédito, vivienda, seguro o trabajo debido a un informe crediticio debe darle el nombre, la dirección y el número de teléfono de la agencia de informes crediticios (CRA) que proporcionó el informe. Bajo la Ley de informes crediticios justos (FCRA)tiene derecho a solicitar un informe gratuito dentro de los 60 días si una empresa le niega el crédito en base al informe.
Puede arreglar su informe de crédito si contiene información inexacta o incompleta:
- Comuníquese con la agencia de informes crediticios y la empresa que proporcionó la información a la CRA.
- Dígale a la CRA, por escrito, qué información cree que es inexacta. Guarde una copia de toda la correspondencia.
Algunas compañías pueden prometer reparar o arreglar su crédito por una tarifa inicial, pero no hay forma de eliminar la información negativa en su informe de crédito si es precisa.
Presentar una queja
Si tiene un problema con los informes de crédito, puede presentar una queja con el Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Informe de historial médico
Un informe de historial médico es un resumen de sus condiciones médicas. Las compañías de seguros utilizan estos informes para decidir si le ofrecerán un seguro. Tiene derecho a obtener una copia de su informe de MIB, la empresa que administra y es propietaria de la base de datos de informes.
Solicite su informe de historial médico gratuito
Solicitar un informe de historial médico en línea desde MIB o por teléfono al 1-866-692-6901. Tiene derecho a obtener una copia gratuita de su historial médico cada año. Puede solicitar una copia para:
- Tú mismo
- su hijo menor
- Alguien más, como tutor legal
- Alguien más, como agente bajo poder notarial
Razones por las que es posible que no tenga un informe de historial médico
No todo el mundo tiene un informe de antecedentes médicos. Incluso si actualmente tiene un plan de seguro, no tendrá un informe si:
- No ha solicitado un seguro en los últimos siete años.
- Su póliza de seguro es a través de una póliza de grupo o empleador
- La compañía de seguros no es miembro de MIB
- No le dio permiso a una aseguradora para enviar sus informes médicos a MIB
Estafas e informes de identificación médica
Utilice su informe de historial médico para detectar el robo de identidad médica. Es posible que haya sufrido un robo de identificación médica si hay un informe a su nombre, pero no ha solicitado un seguro en los últimos siete años. Otra señal de robo de identificación médica es si su informe incluye condiciones médicas que usted no tiene.
Presentar una disputa
Revise su informe para verificar que solo incluye las condiciones médicas que usted tiene. Solicite una nueva investigación si su informe es incorrecto. Envíe su disputa por correo electrónico a [email protected] o escriba:
Oficina de Divulgación MIB
50 Parque Braintree Hill, Suite 400
Braintree, MA 02184.
Reportar disputas no resueltas a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
¿Tienes una pregunta?
Pregunte a una persona real cualquier pregunta relacionada con el gobierno de forma gratuita. Ellos le darán la respuesta o le dirán dónde encontrarla.
Última actualización: 12 de julio de 2022
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