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Maximice sus deducciones fiscales – Moving.com

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Si se siente presionado a la hora de presentar sus impuestos, es posible que se sienta tentado a conformarse con las deducciones y exenciones fiscales estándar, en lugar de realizar todo el trabajo de detallar sus deducciones. Pero si no explora la desglose, puede terminar pagando más impuestos de los que realmente debe. ¿Debe detallar o aceptar la deducción fiscal estándar?

Para determinar si detallar sería rentable para usted, considere algunos de los factores que afectan lo que puede deducir, como la propiedad de la vivienda, los impuestos, las donaciones caritativas, los gastos médicos y los gastos varios. Compare su deducción potencial con la deducción fiscal estándar a la que tiene derecho:

  • Deducción fiscal estándar para contribuyentes solteros: $ 4,700
  • Deducción fiscal estándar para contribuyentes casados ​​que presentan una declaración conjunta: $7,850
  • Deducción fiscal estándar para cabeza de familia contribuyentes – $6,900

Si tiene 65 años o más o es ciego, puede aumentar la deducción fiscal estándar en esta cantidad adicional:

Soltero o cabeza de familia 65 años o más o ciego $1,150
65 años o más y ciego $2,300
Casado o Viudo Un cónyuge de 65 años o más o ciego $900
Un cónyuge de 65 años o más y ciego $1,800
Ambos cónyuges mayores de 65 años o ciegos $1,800
Ambos cónyuges mayores de 65 años y ciegos $3,600

Ahora que sabe cuánto sería su deducción de impuestos estándar, considere qué tan bien le irá con las deducciones de impuestos detalladas, en estas áreas:

Si es dueño de una casa

Casi dos tercios de los contribuyentes toman la deducción fiscal estándar en lugar de detallar sus deducciones, aunque algunos contribuyentes con hipotecas o préstamos con garantía hipotecaria podrían haber ahorrado dinero al detallarlas. Si tiene una hipoteca o un préstamo con garantía hipotecaria sobre su casa, llene el Anexo A para ver si sus deducciones detalladas son mayores que la deducción fiscal estándar a la que tiene derecho.

En enero, su prestamista hipotecario debe proporcionarle la cantidad de interés hipotecario que pagó durante el año anterior. Busque el Formulario 1098, Declaración de intereses hipotecarios. Si pagó puntos durante el año como parte del financiamiento de su casa, los puntos también se mostrarán en ese formulario. Consejo: Los prestamistas hipotecarios a veces adjuntan el Formulario 1098 a su factura hipotecaria de diciembre o enero.

Aquí hay una regla general rápida. Compare el interés de su hipoteca (más los puntos pagados en la compra de su residencia) con las deducciones de impuestos estándar para el año.

Precaución: Los puntos pagados en la refinanciación de su hipoteca no son totalmente deducibles en el año pagado. En cambio, deben deducirse durante la vigencia del préstamo. Para obtener más información, consulte la Publicación 936 del IRS, Deducción de intereses hipotecarios.

Si el interés que pagó en su hipoteca durante el año es mayor que la deducción fiscal estándar aplicable, debe detallar sus deducciones.

Si su interés es más bajo que la deducción de impuestos estándar que se aplica a usted, sume los impuestos inmobiliarios que pagó por su casa al monto del interés y vuelva a comparar. Sus impuestos inmobiliarios también son deducibles.

  • Muchos prestamistas brindan un resumen de impuestos de fin de año que incluye los impuestos sobre bienes raíces y el seguro pagado a través de cuentas de incautación. Los impuestos inmobiliarios son deducibles, pero no lo son el seguro del propietario ni las cuotas de la asociación de propietarios.
  • Si sus impuestos inmobiliarios no se pagan a través de una cuenta de depósito en garantía, revise sus facturas de impuestos inmobiliarios y cheques cancelados y sume lo que pagó durante el año. No puede deducir ninguna multa que pagó por el pago atrasado de los impuestos sobre la propiedad: solo puede deducir los impuestos reales evaluados y pagados.

Si no es dueño de una casa

Si no es dueño de una casa, mire los impuestos sobre la renta que pagó a su estado y a su ciudad o condado, si corresponde. Los impuestos sobre la renta que paga a estos gobiernos suelen ser deducibles. Si tiene una cantidad considerable de estos impuestos retenidos de su cheque de pago, sume los impuestos estatales y municipales que se muestran en las casillas 17 y 19 en sus formularios W-2 y compare el total con su deducción de impuestos estándar.

Si realizó pagos de impuestos estimados a su gobierno estatal o local, asegúrese de sumarlos junto con el dinero que envió con sus declaraciones de impuestos estatales y locales. También puede deducir cantidades de sobrepago. Si tuvo un sobrepago en el año anterior de su declaración de impuestos estatal o local y le pidió al gobierno que lo aplicara a los impuestos del año siguiente en lugar de solicitar un cheque de reembolso, la cantidad que pagó en exceso es deducible.

Donaciones de caridad

Puede deducir donaciones caritativas solo si detalla sus deducciones. Sume el dinero que donó a organizaciones como la Cruz Roja, iglesias, sinagogas, mezquitas y otras organizaciones sin fines de lucro. Si donó cosas como ropa, muebles, electrodomésticos o vehículos, debe determinar el valor en efectivo de esos artículos. Una forma es averiguar cuánto está cobrando su tienda local de segunda mano por artículos usados ​​de manera similar. Asegúrese de usar el buen juicio y de no sobrevalorar sus donaciones.

Gastos médicos

Algunos de sus gastos médicos también son deducibles siempre que sus gastos médicos totales excedan el 7-1/2% de sus ingresos. Por ejemplo, si su ingreso es de $40,000, puede deducir solo la cantidad de sus costos médicos que superen los $3,000 ($40,000 por 7-1/2%). Si sus facturas médicas totales fueron menos de $3,000, no puede calificar para la deducción. Antes de revisar todas las facturas de los médicos y los recibos de recetas, haga un cálculo rápido basado en sus ingresos para asegurarse de que su tiempo sea bien empleado.

Los gastos médicos deducibles incluyen honorarios de médicos y dentistas, honorarios de quiroprácticos, honorarios de laboratorio, lentes de contacto, anteojos, medicamentos recetados y suministros médicos.

  • Si tiene alguna pregunta sobre un gasto médico en particular, consulte la Publicación 502 del IRS, Gastos médicos y dentales.

Precaución: Si tiene un seguro médico, asegúrese de no deducir los costos médicos que pagó o reembolsó su compañía de seguros.

Puede deducir las primas que paga por la cobertura de seguro médico, a menos que su empleador pague por su cobertura a través de una deducción de nómina utilizando dólares antes de impuestos. Si es así, ya recibió un beneficio fiscal por los pagos de su prima, así que no deduzca esas primas en su declaración. Consulte el departamento de beneficios de su empleador si no está seguro.

Deducciones misceláneas

La mayoría de las deducciones restantes están sujetas a una limitación similar a la de los gastos médicos.

  1. Revise las deducciones misceláneas que se enumeran a continuación.
  2. Suma los que puedes tomar.
  3. Calcule el 2% de su ingreso bruto ajustado.
  4. Compara las dos figuras.

Si el total de deducciones misceláneas es superior al 2 % de su ingreso bruto ajustado, reste la cifra del 2 % de sus deducciones misceláneas totales. La diferencia es la cantidad que realmente puede deducir en su declaración.

Si el total de deducciones misceláneas es inferior al 2 % de su ingreso bruto ajustado, no puede deducir ninguno de estos elementos.

Ejemplos de gastos misceláneos que podría deducir incluyen:

  • Cuotas que paga a un sindicato o a una organización profesional en relación con su empleo
  • Suscripciones a revistas y otras publicaciones relacionadas con su trabajo
  • Primas de seguro de responsabilidad comercial
  • El costo de la ropa de trabajo protectora, como cascos o zapatos y anteojos de seguridad, y el costo de los uniformes que debe usar para trabajar.
  • Herramientas y suministros utilizados en su trabajo.
  • Exámenes médicos requeridos por un empleador
  • Matrícula para clases que mantienen o mejoran las habilidades requeridas para su trabajo actual.
  • Gastos en los que incurre mientras busca un trabajo en la misma línea de trabajo que normalmente hace. Ejemplos: costos de currículum, orientación profesional y honorarios de agencias de empleo.
  • Depreciación de su computadora o teléfono celular, pero solo por la parte del tiempo que usa su equipo para realizar un seguimiento de sus inversiones sujetas a impuestos (acciones, bonos, fondos mutuos) o como parte de su trabajo.
  • Las tarifas que le cobra su institución financiera para mantener su cuenta IRA, pero solo si las paga con fondos fuera de su cuenta IRA. Si su institución financiera solo deduce las tarifas de mantenimiento directamente de su IRA, no puede deducirlas.
  • Tarifas de alquiler de cajas de seguridad, si usa la caja para almacenar acciones, bonos u otros documentos relacionados con inversiones. Si solo almacena joyas y otros artículos personales allí, las tarifas no son deducibles.
  • Lo que paga para hacer sus impuestos, ya sea por un profesional o con un software de preparación de impuestos. También puede deducir el costo de cualquier libro o publicación que lo ayude a preparar su declaración y, si presenta su declaración electrónicamente, puede deducir cualquier costo asociado con ese proceso.
  • Honorarios legales que paga para proteger su ingreso imponible o para producir su ingreso imponible. Esto incluye honorarios por asistencia legal para ayudarlo a mantener su trabajo, por planificación fiscal o asesoría de inversiones, o por manejar una auditoría de su declaración de impuestos. Los honorarios legales por divorcios no son deducibles, excepto por cualquier parte específicamente relacionada con ayudarlo a cobrar los pagos de pensión alimenticia o para recibir asesoramiento sobre la tributación de su pensión alimenticia. Solo puede deducir los honorarios legales que pague en sus esfuerzos por recaudar ingresos sujetos a impuestos.

Hay muchos otros gastos que puedes deducir. Por ejemplo, si está involucrado en propiedades, fideicomisos e inversiones, o si tiene gastos importantes relacionados con el trabajo, vale la pena investigar un poco más. Para obtener más información, consulte la Publicación 529 del IRS, Deducciones varias.

Otra forma de encontrar más deducciones es usar un software de preparación de impuestos. El software de preparación de impuestos como TurboTax puede ayudarlo a decidir si debe detallar sus deducciones. Simplemente ingrese toda su información cuando se le solicite, y deje que el programa determine si es mejor para usted detallar o tomar la deducción de impuestos estándar.

¿Necesitas más consejos? Lea sobre el papel de un planificador financiero.

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