Planificación de la jubilación para dueños de negocios

Preparándose para la jubilación

La mayoría de los dueños de negocios tienen al menos un plan de negocios rudimentario y un plan de marketing, pero sorprendentemente pocos tienen planes de salida. Todos nosotros eventualmente tendremos que salir de una forma u otra. Puede ser una ocasión alegre o puede ser desordenada. Un poco de planificación puede inclinar el resultado hacia el lado alegre.

En realidad, hay dos situaciones de salida para las que debe prepararse. Primero, la situación en la que tienes el control total de la mayor parte de lo que va a suceder. Ese es el que vamos a hablar hoy. También podría entrar en una situación en la que tenga poco o ningún control. Incluso en esta situación, hay muchas cosas que puede hacer con anticipación para amortiguar la caída, pero esa será una discusión para otro día. Volvamos a nuestra estrategia de salida planificada.

Si usted es como la mayoría de las personas con las que he hablado, probablemente esté pensando que se trata de vender su negocio. Lo es, pero usar eso como punto de partida para su planificación sería un error. Usted puede terminar con la venta perfecta. Obtienes todo lo que quieres, pero ¿qué vas a hacer con eso? Creo que deberías considerar vender tu negocio como el punto final, no como el principio. Un mejor lugar para comenzar es contigo. ¿Cómo quieres que sea tu vida de jubilación? Averigua qué harás y cómo vivirás. ¿Funcionará eso también para su familia?

Hay al menos tres decisiones que tendrás que tomar:

1. ¿Cuándo quieres jubilarte?
2. ¿Cómo será para ti la jubilación?
3. ¿Quién se hará cargo?

Por lo tanto, la estrategia de salida comienza con un plan de jubilación, primero para usted, luego para su familia y otras personas que son importantes para usted y que pueden verse afectadas. Todo buen plan de jubilación también incluye un plan patrimonial, el plan que entra en vigor cuando usted muere. Quien tomará el relevo es la última parada de ese viaje, no la primera. El plan de jubilación obviamente incluye cómo planea pagar sus cuentas. ¿Qué tipo de estilo de vida quieres tener? ¿Qué estarás haciendo? ¿Su cónyuge estará de acuerdo con eso?

La primera pregunta es relativamente fácil de responder. Es en gran medida una cuestión de matemáticas y de tomar decisiones para lograr objetivos específicos. El segundo podría ser mucho más desafiante para algunos. Si su negocio ha sido su enfoque principal durante la mayor parte de su vida, puede ser difícil dejarlo ir. ¿Cómo te ocuparás? No irás a jugar al golf o a sentarte en el sofá todo el día, ¿verdad? ¿Cómo reaccionará tu familia ante esta nueva versión tuya? Como puede ver, hay muchas preguntas que deben responderse y, a medida que encuentre respuestas, aparecerán otras preguntas.

Creo que estarás de acuerdo en que esto no sucede de la noche a la mañana. Se necesita tiempo para pensarlo bien y experimentar con diferentes escenarios. No hay una fórmula a la que puedas conectarte. Vas a tener que hacer esto tú mismo o, mejor aún, encontrar a un colega o dos que estén en la misma situación que tú. Sin embargo, hay alguna orientación que puede obtener. No eres el primero en haber pasado por este proceso y muchas personas han compartido sus experiencias. Aprende de ellos. Lee algunos libros. Hay mucha literatura sobre este tema. Si eso falla, contrate a un entrenador de vida que pueda ayudarlo a sopesar las opciones.

Tres decisiones a tomar

Esencialmente, hay tres cosas que deberá hacer. Debes extraerte

1. Físicamente
2. Financialmente
3. Emocionalmente

La extracción emocional de su negocio podría ser la más difícil de lograr, pero analicémoslas una por una.

Tres elementos de tu salida

Físicamente: la planificación de la jubilación pequeño negocio

Si usted es una operación de una sola persona, el caso está claro, su negocio comienza y termina con usted. Cuando te vas de vacaciones, tu negocio básicamente cierra. Por supuesto, hay maneras de mantenerse en contacto con los clientes mientras está fuera temporalmente. Cuando te jubilas, el negocio también termina. El valor que puede transferir a otra persona es bastante limitado. Tal vez usted tiene una buena lista de clientes. Tal vez tenga un contrato de arrendamiento atractivo que se pueda asignar, pero esencialmente cuando se detiene, el negocio se detiene.

Si tiene empleados, ¿en qué medida cuenta con procesos para permitir que su negocio continúe sin usted? ¿Eso incluye un equipo de gestión capaz de tomar decisiones estratégicas o se limitan a las decisiones operativas del día a día? Simplemente delegar tareas hará poco para sacarte del círculo. Tendrás que ir al menos un paso más allá. Darles responsabilidad real con consecuencias.

Extraerse físicamente también es de gran ayuda en caso de que se lesione o de alguna otra manera no pueda realizar sus tareas diarias. No solo es una buena decisión de jubilación, también es una buena decisión comercial.

Financialmente

No es raro encontrar pequeñas empresas donde la economía del negocio y la de la familia está tan enredada que no se puede distinguir una de la otra. Por supuesto, esto es problemático por muchas razones, pero especialmente cuando necesita transferir el negocio a otra persona.

Es tentador invertir todos sus recursos en hacer crecer su negocio. Es posible que descubra que todo lo que tiene está cosido en el negocio y que tiene pocos activos fuera del negocio. A efectos de la jubilación, es fundamental destinar al menos una parte de sus activos a la jubilación. Hay muchas opciones y una o más satisfarán sus necesidades. Lo principal es comenzar temprano y hacerlo a menudo. Incluso pequeñas cantidades invertidas con frecuencia durante un tiempo realmente largo pueden significar una riqueza significativa en la jubilación, tal vez la diferencia entre luchar y estar cómodo.

Emocionalmente

Como se mencionó anteriormente, averiguar qué hará con su vida después de la jubilación podría ser la tarea más difícil que tendrá que hacer. Comenzar temprano es importante. Comience por retirarse físicamente de su negocio, tómese un tiempo libre, haga otra cosa por un tiempo. Puede tomar algo de tiempo y algunos intentos, pero es de vital importancia hacerlo bien. Podría significar la diferencia entre la miseria y la alegría.

La jubilación podría parecerte así, pero ¿es eso lo que realmente quieres? Hagas lo que hagas, trata de empezar a pensar en estas cosas lo antes posible. El segundo día que estás en el negocio parece una buena opción. Establezca su fecha objetivo y ajuste todo lo demás para alcanzar ese objetivo.

Vender su negocio

Como mencioné anteriormente, decidir quién se hará cargo debe ser el punto final de su plan. Pregunte a varios dueños de negocios de quién quieren hacerse cargo y casi invariablemente le dirán que quieren vender a un tercero. La realidad es que solo uno de cada cinco realmente lo hace, por lo que es aconsejable pensar en alternativas. Las alternativas podrían ser un miembro de la familia o uno o más de sus gerentes. No pase por alto la posibilidad de vender a sus empleados también. En realidad, pueden ser sus mejores compradores. Tienen más en juego que nadie. Hay muchos beneficios y hay varias maneras de hacer esto.