Cómo estoy usando mi herencia de 250K para ingresos pasivos
- Mi meta
- mi proceso
- El Plan Inicial: Fondos de Crecimiento a Largo Plazo
- La solución que había estado buscando: invertir en dividendos
- Crecimiento de dividendos versus inversión de dividendos de alto rendimiento
- Leer más de Toughnickel
- Este video clavó la estrategia que estaba buscando
- Descubriendo la plataforma adecuada
- El resultado
- Impuestos
- Mi nido de huevos
- Mirando hacia atrás
He sido un escritor independiente centrado en películas, senderismo, estampillas, voleibol y política.
Si tiene un fideicomiso o herencia, póngalo a trabajar ahora para que pueda pagarse durante la jubilación.
Giorgio Trovato a través de Unsplash; Canva
El viejo adagio, "¿Qué harías si ganaras la lotería?" se usa mucho y hace que la gente realmente se pregunte qué harían si de repente se encontraran con una suma global de dinero.
Bueno, en este caso, eso es precisamente lo que sucedió. No fueron las ganancias de la lotería, pero a través de varios fideicomisos y herencias, de repente me encontré con acceso a poco más de un cuarto de millón de dólares.
Piensas que cuando entres en ese escenario, lo tendrás todo resuelto. Y tal vez lo haga, dependiendo de dónde se encuentre en su vida.
Mi meta
Me encontré acercándome al final de una carrera bastante larga y comenzando los preparativos para la planificación de la jubilación. Lo que significó para mí recibir una suma global de este tipo fue la reducción de la línea de tiempo que había estado considerando de cuatro a cinco años más cerca de uno para alcanzar mi objetivo de pasar de mi carrera a disfrutar el resto de la vida libre de las cargas de la nueve a cinco. El objetivo era generar suficientes ingresos para viajar y estar en la naturaleza con personas que comparten esos intereses.
mi proceso
¿Eran $250,000 realmente suficientes para lograr mi meta? Cuando me di cuenta de qué tipo de recursos me llegarían, me senté e hice un plan. Con toda honestidad, hice varios planes según las tasas de retorno y si continuaba invirtiendo de la misma manera que lo había hecho a través del trabajo.
Además de esta suma global gigante, había hecho un trabajo decente al poner dinero en un 401k a través de mi trabajo y había creado una cuenta de poco más de $ 190,000 con contribuciones constantes y algunos años de inversión máxima para acelerar el proceso de capitalización. interés (volver a agregar interés a una suma de capital para aumentar la cantidad de interés ganado cada año).
Pensé que podría encontrar algunos fondos que tuvieran una tasa de devolución de alrededor del 10% para los $250,000, y mientras caminaba por el vecindario, hice los cálculos en mi cabeza sobre cuánto tiempo tomaría crear una cantidad de devolución que igualara mi salario neto actual.
El Plan Inicial: Fondos de Crecimiento a Largo Plazo
Lo que decidí hacer inicialmente fue abrir una cuenta en Vanguard y comenzar a invertir dinero en varios fondos de crecimiento que estaban obteniendo las tasas de rendimiento que esperaba. Usé un poco más de $ 50,000 para comprar seis fondos diferentes que habían experimentado más del 10% de rendimiento en los últimos años.
Múltiples pronósticos, sin embargo, señalaron que habiendo estado en un mercado tan alcista (de crecimiento) durante los últimos años, Estados Unidos debía sufrir una corrección del mercado. Dudé por un tiempo acerca de enviar más dinero al mercado, con la esperanza de esperar la corrección y luego entrar en el extremo inferior.
Durante esta pausa en la inversión, comencé a ver más artículos relacionados con algo que no había considerado: la inversión en dividendos.
La solución que había estado buscando: invertir en dividendos
Una vez que comencé a mirar la inversión en dividendos, me gustó lo que estaba viendo. Muchas personas estaban invirtiendo en empresas que les pagaban pagos trimestrales en efectivo del exceso de dinero que esas empresas obtenían de las ganancias. Definitivamente me gustó esa idea.
Si bien el crecimiento me parecía muy bueno, también estaba buscando algo más líquido para un activo que pudiera darme un rendimiento decente. La devolución inmediata de dinero en efectivo a través de la tenencia de acciones sonaba como la configuración perfecta para el lugar al que esperaba llegar. Aprendí que este pago de dividendos a personas que poseían acciones de una empresa se conoce como Ingresos pasivos.
Los ingresos pasivos son el proceso de ganar dinero sin hacer nada más que dejar que su dinero trabaje para usted. Hay gente que se desanima porque esto puede llevar decenas de años si estás empezando. Con la herencia y los fideicomisos que estaba recibiendo, estaba entrando en un punto mucho más avanzado del proceso que muchos otros. Bromeé acerca de ser la definición de privilegio blanco.
Crecimiento de dividendos versus inversión de dividendos de alto rendimiento
Al investigar la inversión en dividendos, noté dos enfoques muy diferentes. La primera fue la inversión en crecimiento de dividendos y la otra fue la inversión en dividendos de alto rendimiento.
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Leer más de Toughnickel
El crecimiento de dividendos es donde encontré a la mayoría de los inversores. Seleccionarían una cartera basada en empresas establecidas con mejoras anuales en el precio de las acciones y un historial de pago constante de dividendos, generalmente entre dos y cuatro por ciento de rendimiento de dividendos.
Rendir
Tuve que dar un paso atrás y entender lo que eso significaba: ceder. El rendimiento de dividendos es cuánto paga una empresa en dividendos por acción cada año. Es relativo al precio de la acción. Entonces, si una empresa paga el dos por ciento por su rendimiento y el precio es de $10 por acción, pagará veinte centavos por año por acción (o cinco centavos por trimestre por acción). Si invirtiera $ 1000 y tuviera 100 acciones, ganaría veinte dólares por año o cinco dólares cada trimestre.
Empresas de crecimiento de dividendos
Las empresas en las que invertían los inversores en crecimiento de dividendos incluían AT&T, Johnson & Johnson, McDonald's y Disney. Estas son acciones de nombres familiares que han mostrado un crecimiento constante.
Al observar a algunos de los inversionistas, se jactarían de obtener un retorno de $9,000 sobre $200,000 en efectivo en el mercado. Inmediatamente comencé a pensar que invertir en dividendos no era el camino para mí. De ninguna manera estaba viviendo actualmente con $ 9,000 al año. Pero luego encontré un camino diferente.
Inversión de alto rendimiento
En la inversión de alto rendimiento, hay algunas acciones y fondos que pagan rendimientos de entre el diez y el veinte por ciento. Son más volátiles que las acciones de crecimiento, ya que los precios de sus acciones fluctúan con más frecuencia.
Una de las cosas que me gustaban de algunas de estas acciones era que había un grupo que pagaba sus dividendos mensualmente en lugar de trimestralmente. Lo que esto significa es que podría haber un crecimiento adicional al reinvertir esos dividendos en intervalos más frecuentes, además de tener la opción de retirar esos dividendos ganados en un cronograma mensual si el inversionista así lo desea.
El alto rendimiento y la liquidez eran la opción que estaba buscando si iba a dejar una carrera más temprano que tarde. Además, no había intención de vender estas acciones en el corto plazo, por lo que la fluctuación de precios era menos importante que mantener un alto rendimiento y tener acceso a efectivo.
Este video clavó la estrategia que estaba buscando
Descubriendo la plataforma adecuada
Al observar a los inversionistas de dividendos, noté que muchos estaban optando por una plataforma llamada M1Finance. Su sitio permite a las personas configurar sus preferencias de inversión e invertir dividendos automáticamente en esas preferencias. También da puntos de vista muy claros sobre ganancias y pérdidas. Lo mejor de todo es que no hay tarifas de transacción.
Comencé con una modesta inversión de quinientos dólares y establecí mis preferencias de inversión en las cinco acciones y fondos que leí que me darían los rendimientos que buscaba.
Después de una semana de satisfacción, envié a la empresa un archivo de mis fondos de Vanguard y les pedí que los incluyeran en su plataforma. Al hacerlo, M1Finance cobró mis opciones de fondo de crecimiento a largo plazo y reinvirtió los $50,000 originales que había puesto en Vanguard en mis opciones ahora de mayor rendimiento. También moví otros $ 38,000 a la plataforma por aproximadamente un tercio de los fondos totales que había decidido asignar a la inversión de dividendos de alto rendimiento.
El resultado
Según los pagos de dividendos declarados en los fondos que había elegido, mi inversión inicial de poco más de $ 90,000 me generaría un poco más de $ 900 por mes en dividendos, ya que tres de las cinco opciones que había elegido se pagan mensualmente.
Cuando termine de convertir la herencia y los fideicomisos en activos líquidos y los incorpore a los fondos que he seleccionado, anticipo rendimientos de alrededor de $2,700 por mes. Esa suma es equivalente a mi salario neto actual (con un salario de $48,000/año).
Con un año de reinversión de esos dividendos mientras continúo trabajando antes de anunciar mi retiro, podré retirar $3,000 por mes para gastos de manutención y al mismo tiempo dejar algo de dinero para reinvertir para que mis fondos sigan creciendo.
Impuestos
La mejor parte de todo esto es que los dividendos están libres de impuestos hasta $40,000 por año. Mucho de lo que necesitaré para vivir no estará sujeto a impuestos. Solo se gravará el dinero que se reinvierta. E incluso cuando se gravan esos impuestos, no será más de lo que sería la tasa impositiva actual para un salario.
Mi nido de huevos
La otra gran parte de usar solo mis fideicomisos y herencia para ingresos pasivos es que el 401k que había acumulado durante casi 30 años de trabajo podrá crecer continuamente hasta que alcance la edad de jubilación. Puede estar allí en una emergencia extrema o estar esperando para complementar la pérdida de ingresos esperada por no trabajar los últimos diez años y contribuir a la seguridad social durante los mejores años de ingresos.
Mirando hacia atrás
En retrospectiva, desearía haber sabido acerca de la inversión de dividendos hace años. Me había beneficiado de un fideicomiso anterior por una suma de $ 75,000 pero usé ese dinero para bienes raíces e inversiones de crecimiento a largo plazo en mi 401k. Hice los cálculos y calculé cuánto serían esos 75k en dólares de hoy y me di cuenta de que perdí una oportunidad.
Sin embargo, esta vez no: obtener ingresos pasivos sin una gran pérdida en el principal será el boleto a la libertad financiera que he estado buscando. Me doy cuenta de lo afortunado que soy y estableceré mis propios fideicomisos para mi eventual fallecimiento. Pero mientras tanto, si alguien me necesita, ¡me iré de excursión o de viaje!
Este contenido es preciso y verdadero al leal saber y entender del autor y no pretende sustituir el asesoramiento formal e individualizado de un profesional calificado.
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