6 razones para no obtener una hipoteca a través de Chase: una revisión
- El proceso de solicitud
- La transición de asesor de préstamos hipotecarios a especialista en atención al cliente
- 6 razones por las que Chase es un mal prestamista
Sunny pasó por una pesadilla con Chase y comparte su experiencia para ayudar a otros a evitar las mismas dificultades.
¿Está pensando en solicitar un préstamo hipotecario a través de Chase? Lo hice, y fue una experiencia terrible que me hizo perder toda confianza en la empresa. Estoy compartiendo esta información con la esperanza de que ayude a otros a evitar una situación similar.
El proceso de solicitud
Solicité en línea y, a los pocos días, un asesor de préstamos hipotecarios se puso en contacto conmigo. Me hizo preguntas sobre mi empleo y finanzas y respondió las preguntas que tenía en ese momento.
Después de hablar con él, envié todos los documentos requeridos a través del portal en línea de Chase. Los documentos requeridos incluían formularios W2, formularios de impuestos, talones de pago, etc., y todo lo que tenía que hacer era cargar estos archivos y marcar las tareas como completas.
Aproximadamente una semana después de enviar los documentos, recibí una llamada telefónica de mi asesor de préstamos hipotecarios informándome que había sido aprobado condicionalmente. Me envió una carta de aprobación condicional para que pudiera comprar con confianza sabiendo lo cara que podía pagar una casa.
La transición de asesor de préstamos hipotecarios a especialista en atención al cliente
Una vez que encontré una casa y presenté el contrato de compra, me dijeron que ya no podía trabajar con el asesor de préstamos hipotecarios durante el proceso de suscripción. En cambio, ahora estaría trabajando con un especialista en atención al cliente.
No tuve noticias de mi especialista en atención al cliente durante una semana. Cuando me comuniqué con el asesor de préstamos hipotecarios para obtener una actualización, un especialista en atención al cliente que no era el que me habían asignado me devolvió la llamada. Las cosas se fueron cuesta abajo muy rápidamente después de esto.
6 razones por las que Chase es un mal prestamista
- Son poco profesionales y carecen de transparencia.
- No respetan la línea de tiempo de cierre e ignorarán su archivo durante semanas.
- Brindan información engañosa, falsa e inconsistente.
- No responden y se comunican mal.
- Son deshonestos.
- No mantienen la "Garantía de cierre de Chase" si hacen que cierres tarde.
1. Son poco profesionales y carecen de transparencia
Llamemos a la especialista en atención al cliente "Sharon". Durante la primera semana, me llamaba periódicamente y me pedía que cargara documentación para ciertas tareas en el portal, lo cual hice de inmediato.
Noté que cada vez que cargaba un archivo, la tarea pronto se marcaba como incompleta. Cuando me acerqué a Sharon para entender por qué y qué tipo de documentación sería aceptable, ella nunca respondió. Llamé y dejé mensajes de voz, envié correos electrónicos e incluso mandé CC al asesor de préstamos hipotecarios en esos correos electrónicos para que supiera que estaba luchando para conectarme con Sharon. No obtuve respuesta. Mientras tanto, las tareas incompletas se acumulaban en el portal sin ninguna explicación que me ayudara a entender qué hacer. Nuestro archivo estaba atascado y nadie nos ayudaba.
Dos semanas después, llamé 15 veces seguidas y pude hablar con Sharon por teléfono. Ella suspiró y dijo que estaba abrumada y que no parecía dispuesta a ayudar, aunque la única manera de seguir adelante era que nos dijera exactamente qué documentación teníamos que enviar.
2. No respetan el cronograma de cierre e ignorarán su archivo durante semanas
Sharon volvió a ausentarse sin permiso después de eso. Ahora nos quedaba una semana y media antes de la fecha límite de cierre y todavía no sabía nada de Sharon. Estaba aterrorizado de que nuestro préstamo no cerrara y perdería mi depósito de garantía, que era la mitad de los ahorros de mi vida.
Los vendedores también se estaban poniendo nerviosos. Tuvimos que pedir una extensión, lo que los puso en una situación difícil porque también buscaban cerrar su casa. Lo peor fue que no sabíamos a qué fecha extender el plazo porque no hubo comunicación de Chase. Lo mejor que pudimos decir fue: "Creemos que cerraremos tarde porque no hemos tenido noticias de Chase".
En un intento desesperado, contacté a Chase en las redes sociales. Respondieron con prontitud y fueron amables y respetuosos. Desearía que el departamento de préstamos hipotecarios de Chase fuera tan competente y respetuoso como su equipo de redes sociales.
Las redes sociales deben haber hablado con el gerente de Sharon y la presionaron para que tomara nuestro archivo en serio porque Sharon finalmente llamó y nos dijo exactamente qué documentación teníamos que enviar. Solo dos días después, la suscripción aprobó condicionalmente nuestro préstamo.
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3. Brindan información engañosa, falsa e inconsistente
Lo que sucedió después fue aún más doloroso. Presenté recibos de alquiler como prueba de los ingresos por alquiler durante el proceso de suscripción inicial y fueron aceptados. Fuimos aprobados condicionalmente con esos recibos de alquiler. Pero después de la compra, esos recibos se consideraron inaceptables y, en su lugar, requirieron fotocopias de los cheques de alquiler.
Debido a que nuestros inquilinos pagan en efectivo, no pudimos presentar pruebas. Esto redujo significativamente nuestros ingresos. Chase nos preaprobó irresponsablemente en función de los ingresos por alquiler y luego hizo un cebo y cambio en el último minuto.
Luego me pidieron que proporcionara más dinero para cubrir la diferencia en la tasación a pesar de que ya había hecho un pago inicial del 50%. La casa que compramos fue tasada en $50,000 menos que el precio de compra. Pero teníamos un pago inicial del 50 %, por lo que la tasación más baja no marcó una gran diferencia, y todavía calificamos claramente para comprar la casa con un pago inicial del 49 %. Sharon revisó la tasación con nosotros y dijo que necesitábamos traer $ 50,000 adicionales a la mesa o revaluar la casa.
Esto no me pareció bien, así que le pedí que le preguntara a los aseguradores y nunca volví a saber de ella. Entonces, supongo que no fue un problema, y ella solo me dio información falsa.
Tampoco hubo claridad sobre qué tipos de documentos eran aceptables. Tuve que llamar o visitar todos mis bancos, HOA y compañías de seguros para obtener los documentos que me dijeron que necesitaba y resultó que no eran necesarios. Estos son algunos ejemplos de los documentos que Sharon pidió y luego no aceptó.
Facturas de la HOA
Sharon dijo que el libro de cuentas oficial de la HOA que mostraba los cargos y los pagos no era válido y que un correo electrónico de la HOA indicando que los cargos serían más aceptables. Luego dijo que el correo electrónico no era aceptable y finalmente aceptó el libro de cuentas oficial.
Estados de cuenta bancarios
Sharon dijo que solo se aceptarían extractos bancarios mensuales, no capturas de pantalla del saldo y la actividad. Al final resultó que, las capturas de pantalla del saldo y la actividad eran aceptables.
Prueba de seguro
La declaración de la póliza no se aceptó porque no incluía la dirección de la propiedad, a pesar de que la propiedad formaba parte de una HOA, por lo que Sharon solicitó un correo electrónico de la HOA. Luego, decidió no aceptar el correo electrónico de HOA y finalmente aceptó la declaración de la póliza.
Mis fondos no cambiaron durante el proceso de suscripción de un mes. Me dijeron que tenía "fondos insuficientes" y que necesitaba proporcionar $ 60,000 adicionales, a pesar de haberme aprobado previamente para comprar esta casa según los fondos actuales. Sharon, por supuesto, no sabía por qué la suscripción pedía $ 60,000 adicionales y dijo que los pediría, pero nunca me respondió.
4. No responden y se comunican mal
Sharon no pudo responder ni siquiera a preguntas sencillas. Cada vez, ella dijo que le preguntaría a los aseguradores, pero nunca volvería a saber de ella. Ella nunca respondió a correos electrónicos, llamadas o mensajes de voz.
Cuando la situación se intensificó debido a que me comuniqué con ella a través de las redes sociales, ella finalmente se acercó a mí, pero era más de lo mismo que antes: no sabía la respuesta a nada y era completamente insensible e incompetente. Hubiera sido mejor hablar con un operador automatizado. Al menos el operador no suspiraría ni sonaría como si lo estuvieran molestando.
5. Son deshonestos
Chase lo atraerá con la promesa de que puede comprar una casa en lugar de darle una estimación honesta de cuánto puede pagar en la carta de aprobación condicional. Si escucha su mentira, terminará pujando por una casa por encima de su rango calificado, lo rechazarán durante la suscripción y perderá la casa.
Tácticas de cebo y cambio
La aprobación condicional significa que está calificado para comprar la casa según una revisión de suscripción de sus ingresos y financiamiento. La única condición es que proporcione prueba de ingresos y financiación durante el proceso de suscripción para que el prestamista pueda presentar oficialmente la documentación y darle una aprobación oficial. . o eso pensé.
Parece que la aprobación condicional de Chase no está respaldada porque una vez que pasamos por la suscripción posterior a la compra, nuestras finanzas de repente fueron "insuficientes". Resulta que la aprobación condicional es más como una precalificación, que no es lo suficientemente buena para dar a los compradores la confianza de que cerrarán la compra de una casa.
Chase debe ser honesto acerca de lo que significa "aprobación condicional" porque decirnos que debemos ofrecer $60,000 adicionales es una gran pregunta cuando ya habíamos sido aprobados condicionalmente para pagar esta casa según los fondos actuales.
falsa confianza
Antes de hacer una oferta por la casa que queríamos comprar, llamamos a nuestro asesor de préstamos hipotecarios para confirmar que nuestras finanzas y financiamiento parecían sólidos y para preguntar sobre un cronograma de cierre. Nos dijo que estábamos "más que calificados" para comprar esta casa y que no estaría preocupado si eliminábamos nuestra contingencia de préstamo porque nuestro archivo era muy sólido. También dijo que el plazo de cierre sería de 25 días.
Avance rápido hasta el proceso de suscripción, y Chase de repente cambió su tono. De repente, no tenemos suficientes fondos, a pesar de que nuestros fondos no cambiaron desde el momento en que ofertamos por la casa. ¡Chase no se tomó en serio nuestro expediente durante tres semanas! Arrastraron los pies y solo comenzaron a revisar nuestro archivo en serio cuando nos comunicamos en las redes sociales.
Debido a esto, recibimos nuestra divulgación de cierre la noche anterior al cierre (a pesar de que los prestamistas están legalmente obligados a proporcionar la divulgación de cierre tres días antes del cierre). Chase no solo hizo que cerráramos tarde, sino que también violó la ley federal.
Chase no proporcionó el reembolso de $2,500 prometido en su garantía de cierre a tiempo.
6. No mantienen la "Garantía de cierre de Chase" si hacen que cierre tarde
Chase aumentó el monto de nuestro préstamo para aprobarnos debido a "fondos insuficientes", lo que significa que ahora tenemos que pagar $300 más en pagos de hipoteca cada mes. Si hubiéramos sabido esto antes de ofertar por esta casa, habríamos comprado a un precio más bajo. Tenemos suerte de poder pagar esto, pero para muchas personas, los $300 adicionales podrían paralizar significativamente sus finanzas.
Debido a este error que cometieron y al reajuste que le hicieron al monto del préstamo para que funcionara, terminamos cerrando tarde. La garantía de cierre de Chase promete un reembolso de $2,500 si no cierran en tres semanas o el día del cierre. Todavía tengo que recibir ese reembolso. Ellos son la razón por la que cerramos tarde y no se disculparon ni mantuvieron su propia política.
Durante la solicitud, mi asesor de préstamos hipotecarios nos aseguró que si Chase hace que cerremos tarde, ellos asumirían la responsabilidad y harían lo correcto con el programa de reembolso de $2500. Resultó que la garantía de cierre también era una mentira, al igual que la "aprobación condicional" y todo lo demás sobre la interacción que tuve con Chase.
¿Quieres cerrar a tiempo? Ir con un prestamista diferente
Realmente quería que me gustara Chase y les di mi confianza, pero realmente me decepcionaron. Para su seguridad y cordura, le recomiendo trabajar con un corredor de préstamos privado. Es posible que deba pagar unos cientos más en tarifas únicas, pero al menos tendrá la confianza de que puede pagar la casa que compra y que cerrará...
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