Reparando tu credito
Como sabe por la página Informes y puntajes crediticios , mejora su puntaje crediticio al limpiar su informe crediticio. A continuación se presentan las formas probadas y verdaderas de limpiar su informe de crédito. Esto es realmente todo lo que necesitas saber. No pague por los servicios de reparación de crédito, porque no pueden hacer nada por usted más allá de lo que se indica aquí.
Pagos atrasados y cobros
Mitos de la puntuación de crédito
Mito: Verificar mi puntaje crediticio u obtener mi informe crediticio perjudica mi puntaje crediticio.
HECHO: No, no lo hace.
Las consultas sobre su informe con el fin de establecer un nuevo crédito pueden disminuir un poco su puntaje, pero las consultas solo para obtener su puntaje o una copia de su informe nunca perjudican su puntaje. Y aunque las consultas con el fin de establecer un nuevo crédito reducen su puntaje, por lo general no lo reducen mucho.
Mito: Cerrar la tarjeta de crédito o las cuentas comerciales ayudará a mejorar mi puntaje crediticio.
HECHO: Cerrar cuentas generalmente no aumentará su puntaje.
La gente ha escuchado, con toda razón, que a veces tener demasiadas cuentas abiertas puede dañar su puntaje.
Eso es cierto, pero una vez que ya tienes las cuentas abiertas es demasiado tarde. Si cierra las cuentas ahora, su relación entre la deuda pendiente y el crédito disponible aumentará, lo que afectará su puntaje.
Ahora, si su prestamista le pide que cierre una cuenta o dos como condición para obtener el préstamo, luego continúe y hágalo.
No lo está haciendo para aumentar su puntaje, porque no lo hace, lo está haciendo porque su prestamista dice lo que necesita para obtener el préstamo.
La razón por la que podrían hacer esto es porque tienen miedo de que, si maximizas todas tus tarjetas, te disperses demasiado y no puedas pagar la hipoteca.
Por lo tanto, es posible que deseen que cierre una cuenta o dos para reducir su capacidad de acumular más deudas.solo si su prestamista dice que necesita hacerlo para obtener el préstamo. Si un agente hipotecario le sugiere que lo haga, ignórelo.
No haga (más) pagos atrasados. Asegúrese de pagar todas las facturas a tiempo de aquí en adelante. Tomar medidas para aumentar su puntaje no le sirve de nada si hace cosas que lo devuelven a la baja. Además, cuanto más antiguo sea un pago atrasado en su informe de crédito, menos le hará daño. Entonces, un pago atrasado que hizo el mes pasado duele mucho en este momento, pero en dos años ese mismo pago atrasado no afectará tanto su puntaje. Si no realiza más pagos atrasados, su puntaje podría mejorar 50 puntos dentro de un año.
Pagar cobranzas. Si se atrasa mucho en el pago de una factura (por lo menos un par de meses, generalmente más), el acreedor podría vender su deuda a una agencia de cobranza, que luego lo acosará para que pague. Cualquier deuda que tenga con una agencia de cobro en lugar de con la empresa original se denomina "cobro". Si tiene cobros, trate de pagarlos primero, porque dañan más su puntaje de crédito. Eso no los eliminará de su informe de crédito, pero aún ayudará a su puntaje, porque un pago atrasado no es tan malo como una deuda impaga. Consejo: muchas agencias de cobranza ofrecerán un descuento si acepta pagar el saldo en su totalidad mientras habla por teléfono con ellos (a través de una transferencia bancaria).
Corrige los errores. Si hay algún error en su informe (como pagos atrasados cuando no se atrasó), escriba una carta a la CRA en cuestión y solicite que se eliminen los errores. La CRA tiene 30 días para investigar; escribirán al acreedor y le pedirán que verifique la información de pago. Si no lo hacen, la CRA eliminará la información negativa de su archivo.
Asegúrate de que no se reporte información negativa de más de 7 años. Por ley, la información negativa en su informe de crédito debe eliminarse después de siete años (10 años en caso de quiebra). Si su informe contiene información negativa que tiene más de siete años, escriba a la CRA y pídales que la eliminen. También tenga en cuenta que si no hizo un pago hace 8 años, pero el acreedor tardó 2 años en informarlo a una agencia de cobro, es probable que aparezca en su informe como una deuda de 6 años. En ese caso, escriba a la CRA y explique que la deuda tiene realmente 8 años y debe eliminarse. Incluya una copia de cualquier papeleo que respalde su reclamo.
Añade tu versión de la historia. Si hay información negativa en su informe (como la falta de pago de una deuda), pero tiene una buena razón para no pagar la deuda (mercancía no recibida, disputa legítima con el comerciante que no negoció de buena fe, etc.) ), escriba a la CRA y pídales que agreguen su breve explicación sobre el asunto a su archivo. Si el prestamista extrae su informe de crédito, es posible que vea el estado de cuenta que agregó. Es posible que no lo vean, porque algunos prestamistas solo miran el puntaje de crédito y no analizan el informe en sí mismo muy de cerca, pero no podría hacer daño.
Pagar la deuda de la tarjeta de crédito
Pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Cuanta más deuda tenga, menor será su puntaje. Su deuda se compara con el crédito total disponible para usted. Se llama índice de utilización de crédito . Entonces $3000 de deuda total con un límite de crédito total de $5000 ($3000 ˜ $5000 = 60%) es peor que $3000 de deuda con un límite de $10,000 ($3000 ˜ $10,000 = 30%). Así que pague su deuda para aumentar su puntaje. Elija al menos <30%, pero <10% es aún mejor. Sorprendentemente, 0% es peor que 1-9%: quieren que tengas algo de deuda, pero no mucha.
Una vez hice una sola compra de $11,340 con una tarjeta con un límite de crédito de $12,000. Aunque mi crédito total disponible era de aproximadamente $188,000 en todas mis tarjetas y solo tenía unos pocos miles de dólares pendientes en mis otras tarjetas, esa compra cerca de mi límite de crédito en esa tarjeta hundió mi puntaje de casi 70 puntos de 825 a 757 en un solo mes. Sin embargo, una vez que pagué ese cargo, mi puntaje volvió a aumentar 68 puntos al mes siguiente.
El poder del tiempo
Esperar. Los puntajes de crédito mejoran con el tiempo, al igual que el vino. Cuanto más antiguo sea un pago atrasado, menos te perjudicará, y cuanto más antigua sea una cuenta de tarjeta de crédito, más te ayudará. Si nada más cambia, su puntaje de crédito aumentará gradualmente por sí solo.
Obtener crédito si no tienes ninguno: miami reparacion de credito
Obtenga y use una tarjeta de crédito. En la mayoría de los casos, debe tener (y usar) al menos una tarjeta de crédito para tener un buen puntaje crediticio. Si no tienes uno, consigue uno. Solo utilícelo para comprar sus comestibles y pague el total cada mes. Aquí hay más información sobre cómo obtener una tarjeta de crédito .
Ignora todo lo demás
Ignore la mayoría de los otros consejos que escuche. Los mitos sobre lo que realmente ayuda o perjudica su puntaje de crédito llenarían un libro. Algunos de ellos se enumeran en la barra lateral de arriba. Algunos de ellos incluso están respaldados por personas que usted pensaría que conocen mejor, como los corredores de hipotecas. Pero la lista que está leyendo ahora es todo en lo que necesita concentrarse. Sea escéptico con respecto a cualquier otro consejo que pueda escuchar sobre cómo mejorar su puntaje. Si suena legítimo y quieres creerlo, primero trata de verificarlo de alguna manera, no lo aceptes solo por fe. Porque seguir un mal consejo podría no solo no mejorar su puntaje, sino que en realidad podría dañarlo. De verdad, solo corregir errores,
No pague por servicios de reconstrucción de crédito. Los consejos de esta sección son todo lo que necesita saber sobre la reconstrucción de su crédito. No hay nada más. Nadie puede hacer nada más por ti que lo que he enumerado anteriormente. No tire su dinero a la basura en servicios de reparación de crédito.
Que debo hacer para reparacion de credito miami
Si estás buscando hacer una reparacion de credito en miami, hay algunos pasos que puedes seguir:
- Obtén copias de tus informes de crédito: Lo primero que debes hacer es obtener copias de tus informes de crédito de las tres agencias principales de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Revisa cuidadosamente estos informes para identificar cualquier error o información inexacta que pueda estar afectando tu puntaje crediticio.
- Disputa cualquier error: Si encuentras errores o información inexacta en tus informes de crédito, debes disputarlos con la agencia de crédito correspondiente. Puedes hacerlo en línea o por correo. Asegúrate de incluir documentación de respaldo que respalde tu disputa.
- Paga tus deudas a tiempo: Una de las mejores maneras de mejorar tu puntaje crediticio es asegurarte de pagar tus deudas a tiempo. Si tienes problemas para hacer tus pagos, considera hablar con tus acreedores para establecer un plan de pago o trabajar con un asesor de crédito para encontrar una solución.
- No cierres tus cuentas de crédito: Si tienes cuentas de crédito abiertas, no las cierres, incluso si no las estás usando. El tiempo que has tenido tus cuentas abiertas es un factor importante en tu puntaje crediticio.
- Trabaja con un especialista en reparación de crédito: Si estás luchando por reparar tu crédito por tu cuenta, considera trabajar con un especialista en reparación de crédito. Estos profesionales pueden ayudarte a disputar errores en tus informes de crédito y trabajar contigo para desarrollar un plan para mejorar tu puntaje crediticio.
Recuerda que reparar tu crédito puede llevar tiempo y esfuerzo, pero los resultados pueden ser significativos. Con perseverancia y el enfoque correcto, puedes mejorar tu crédito y lograr tus metas financieras.
Ejemplos de mejora de la puntuación de crédito
Aquí hay algunos ejemplos concretos de cómo varias acciones podrían afectar un puntaje de crédito de 670 en cualquier dirección. Esto provino directamente del simulador MyFICO, excepto por el elemento sobre cómo maximizar su crédito, que calculé a partir de mi propia experiencia.
Cómo varias acciones afectan un puntaje de crédito de 670 Acción Nuevo puntaje de crédito Pagar todo un saldo pendiente de $2100 730-770 Pague 2/3 de un saldo pendiente de $2100 710-750 Pague 1/3 de un saldo pendiente de $2100 670-710 Consolide saldos en una nueva tarjeta con un límite de crédito de $5000 685-725 Consolide saldos en una nueva tarjeta con un límite de crédito de $1000 a $3000 675-715 Pague todas las facturas a tiempo durante los próximos 12 meses 690-720 Pague todas las facturas a tiempo durante los próximos 6 meses 690-720 Pague todas las facturas a tiempo durante los próximos 3 meses 670-690 Pagar una factura tarde 610-645 Maximice su crédito (cargue $11,000 a una tarjeta con un límite de $12,000) 580-620 Declarar bancarrota 500-550 Tenga en cuenta que otra forma de decir "Pague todas las facturas a tiempo" es simplemente "Espere". Pagar puntualmente es lo mismo que no hacer nada malo. Si no está haciendo nada para sabotear su informe, entonces básicamente está esperando el momento oportuno. Y a medida que pasa el tiempo, su puntaje de crédito aumentará. Mucho.
¿Debo esperar a que caduque un artículo de mi informe antes de solicitar un préstamo?
Los pagos atrasados se eliminan de su informe de crédito una vez que tienen más de 7 años. Las quiebras se eliminan después de las diez. Si solo va a tomar unos meses para que un artículo negativo caduque de su informe, y no tiene una casa de ensueño específica en mente que quiera comprar en este momento, entonces seguro, continúe y espere el artículo malo. caduque antes de solicitar un préstamo, por lo que tendrá un puntaje de crédito más alto y obtendrá una mejor tasa de interés.
Pero, ¿y si ha encontrado la casa de sus sueños que está en el mercado ahora mismo? Si no lo compra ahora, es probable que otra persona lo compre mientras espera que mejore su informe crediticio. En este caso, averigüe cuánto pagará adicionalmente debido a la tasa de interés más alta y vea si está dispuesto a pagar esa prima para obtener la casa de sus sueños. Y recuerde que una vez que su puntaje mejore, siempre puede refinanciar a una mejor tasa más adelante.
Si va a tomar un par de años para que su puntaje de crédito mejore y puede obtener un préstamo ahora, probablemente debería hacerlo en lugar de esperar. Sí, pagará más intereses, pero comenzará a invertir en su casa mucho antes, lo que compensará el interés adicional que pagará. Y una vez que su puntaje de crédito mejora, generalmente puede refinanciar a una tasa más baja (a menos que las tasas suban mientras tanto).
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