Establezca crédito si no tiene ninguno

Mal crédito es mucho peor que Sin crédito, pero aun así debe buscar establecer algo de crédito si no tiene ninguno.   Es posible que pueda salirse con la suya sin tener un historial de crédito si obtiene un préstamo de la FHA (en lugar de un préstamo convencional), pero aún así, nunca está de más tener crédito.

Las tarjetas de crédito y los préstamos bancarios son casi las únicas cosas que aparecerán de manera positiva en su informe crediticio.   Otros artículos, como facturas de servicios públicos y pagos de alquiler, generalmente no aparecen en su informe de crédito para demostrar que los pagó a tiempo; solo aparecen cuando no pagas a tiempo. No pueden ayudarte, solo pueden lastimarte. Sí, no es justo, pero ¿qué vas a hacer?

Lo que vas a hacer es al menos obtener algunas cosas en tu informe de crédito que PUEDEN ayudarte.   Desea al menos dos elementos en su informe de crédito: dos tarjetas de crédito o una tarjeta de crédito y un préstamo bancario (como un préstamo de automóvil). Por supuesto, no se apresure a comprar un automóvil solo porque no tiene un préstamo para automóvil; es más fácil simplemente obtener dos tarjetas de crédito. La cartilla a continuación le ayudará a hacer esto.

Obtener una tarjeta Discover

Discover es una de las tarjetas más fáciles de conseguir. Solo llame al 1-800-DISCOVER, le harán algunas preguntas básicas como cuánto dinero gana, y tiene que ganar solo $15,000 al año para calificar, mientras escribo esto en el otoño de 2006. Y si es una universidad estudiante entonces NO hay requisito de ingresos mínimos. (Obtuve mi tarjeta cuando era estudiante, pero no me pidieron ninguna documentación para demostrar que lo era). Después de responder las preguntas, obtendrá una respuesta sobre si fue aprobado para la tarjeta en solo unos días. .

Obtener una tarjeta Visa o MasterCard

Si bien la tarjeta Discover está disponible en una sola fuente (la compañía propietaria de Discover), Visa y Mastercard son emitidas por bancos individuales, por lo que hay cientos de lugares para obtener una Visa o Mastercard, y si uno la rechaza, hay muchos más. .

Comience con el banco que lleva su cuenta corriente o de ahorros. Simplemente ingrese y solicite una tarjeta de crédito, y verán si califica. Si tiene una tarjeta de cheques o tarjeta de débito Visa en su cuenta corriente, NO cuenta como una tarjeta de crédito y no aparece en su informe de crédito; necesitará obtener una tarjeta de crédito aparte de eso.

Si su banco dice que no califica para una tarjeta de crédito, solicite una tarjeta de crédito garantizada . Esto significa que deposita dinero en una cuenta (generalmente una cuenta de ahorros) y no puede cargar más que el monto de la cuenta. Suena como una tarjeta de cheques Visa en una cuenta corriente, pero la diferencia es que esta es una tarjeta de crédito "real" y aparece en los informes de crédito para ayudarlo a generar crédito. ( Algunas tarjetas aseguradas no lo ayudan a crear crédito, así que asegúrese de preguntarle a su banquero si su tarjeta asegurada lo hará).

Si su banco no ofrece tarjetas de crédito garantizadas, busque otro banco. Es casi seguro que hay un banco en su área que los ofrece. También puedes buscarlos en la web.

Cómo usar la tarjeta

Su objetivo al obtener una tarjeta es demostrarle a un prestamista hipotecario que paga sus cuentas a tiempo, así que eso es lo que debe hacer: usar la tarjeta y pagar sus cuentas a tiempo. Si nunca carga nada a la tarjeta, no le servirá de mucho. Y si la usa pero no paga su factura a tiempo, eso es peor que no tener ninguna tarjeta.

¿Cuánto debe cobrar? Cuanto menos cobre, mayor será su puntaje de crédito, excepto que no cobrar nada en realidad perjudica su puntaje. (Imagínese.) Entonces, la mejor apuesta es hacer una pequeña compra por mes.

Sin embargo, si tiene una tarjeta que paga recompensas en efectivo (como el 1% de todas las compras), entonces puede sentirse tentado a poner todas sus compras en la tarjeta para obtener las recompensas. He aquí cómo lidiar con eso: si no está planeando obtener un préstamo para la casa, un préstamo para un automóvil o presentar una solicitud para un nuevo apartamento pronto, entonces su puntaje de "crédito real" e no importa en este momento, y puede cobrar como tanto como desee en su tarjeta para obtener las recompensas. Sin embargo, si eres planea hacer cualquiera de esas cosas pronto, entonces un buen puntaje de crédito es más importante que las recompensas del 1%, así que haga solo una pequeña compra por mes con su tarjeta. Una vez que tenga su préstamo o apartamento, puede cargar más en su tarjeta.

Si paga su saldo en su totalidad cada mes, estoy bastante seguro de que las CRA (agencias de informes crediticios) toman en cuenta cuál era su saldo antes de que lo pagara, por lo que no lo critican por tener un saldo de $0. Pero si quiere estar seguro, pague su saldo en su totalidad excepto $1 (por ejemplo, en un saldo de $358, pague $357). El interés que pagará por ese dólar será trivial.

Interés de la tarjeta de crédito real

Siempre que controle sus gastos y pague su saldo en su totalidad cada mes (o en su totalidad menos $1), no hay nada que temer de las "crédito" "tarjeta".  Si paga su saldo en su totalidad, no tiene que pagar ningún interés en sus compras, ni un centavo. Así es como debes usar una tarjeta.

Las compañías de tarjetas esperan que NO pague todo su saldo y que, en su lugar, solo haga el "Pago mínimo" que figura en la factura de su tarjeta de crédito.   Parece tan tentador: si la cuenta de su tarjeta de crédito es de $1000, puede hacer un pago mínimo de quizás solo $20. Y al mes siguiente puedes pagar solo $20. Pagar $20 ciertamente parece mucho más atractivo que pagar $1000.

Esta es la razón por la que nunca debe hacer el pago mínimo:   le llevará una eternidad liquidar su tarjeta y pagará los intereses del wazoo. S i realiza el pago mínimo de un saldo de $3000 con un 20% de interés, tardará 31 años en liquidarlo, ¡y pagará un total de $12,000!   (Y sí, el interés de la tarjeta de crédito ronda el 20%).

La moraleja de la historia es: Pague su saldo en su totalidad cada mes.   Si se ha endeudado y no puede pagar todo el saldo, pague al menos el doble o el triple del pago mínimo. (En el ejemplo anterior, duplicar el pago mínimo reduce el tiempo de pago a 6 años y un total de $4600). Si tiene varias tarjetas, pague de manera más agresiva en las tarjetas con tasas de interés más altas.

Que caracteristicas tienen las tarjeta de credito asegurada discover y como optener una

La tarjeta de crédito asegurada Discover es una opción para personas que tienen un historial crediticio limitado o pobre. Algunas de las características de esta tarjeta incluyen:

1. Depósito de seguridad: Antes de obtener la tarjeta de crédito, se requiere un depósito de seguridad que será utilizado como garantía en caso de que el titular de la tarjeta no pueda hacer sus pagos.
2. Límite de crédito: El límite de crédito para la tarjeta será igual al monto del depósito de seguridad realizado por el titular de la tarjeta.
3. Reporte de crédito: Discover informa a las tres principales agencias de crédito cada mes, lo que puede ayudar a establecer un historial crediticio positivo si se realizan los pagos a tiempo.
4. Beneficios: La tarjeta de crédito asegurada Discover ofrece beneficios similares a las tarjetas de crédito tradicionales, como recompensas en efectivo y protección contra fraudes.

Para obtener una tarjeta de crédito asegurada Discover, debes seguir los siguientes pasos:

1. Verifica si cumples con los requisitos: para calificar para la tarjeta, debes tener al menos 18 años, tener un número de seguro social válido y tener ingresos regulares.
2. Completa la solicitud: Puedes solicitar la tarjeta en línea o por teléfono. Se te pedirá que proporciones información personal y financiera para completar la solicitud.
3. Realiza el depósito de seguridad: Si eres aprobado para la tarjeta, se te pedirá que hagas un depósito de seguridad para establecer tu límite de crédito.
4. Recibe y usa la tarjeta: Después de hacer el depósito de seguridad, recibirás tu tarjeta de crédito asegurada Discover y podrás comenzar a usarla para hacer compras y construir tu historial crediticio.

No tome adelantos en efectivo

No paga ningún interés sobre 

las compras si cancela su saldo cuando recibe su factura, pero si obtiene un 

adelanto en efectivo en su tarjeta, comienza a pagar intereses desde el milisegundo en que recibe el dinero, ADEMÁS, paga un adelanto en efectivo tarifa.  

Nunca tome un adelanto en efectivo de una tarjeta de crédito a menos que sea una emergencia.

¿Menores de 18 años?

Si tiene menos de 18 años, no podrá obtener una tarjeta de crédito, pero es posible que pueda obtener un préstamo bancario si sus padres firman conjuntamente por usted.

Cómo calcular cuánto de su pago se destina a intereses

Un tema avanzado: Cuando realizas tu pago, ¿cuánto se destina a intereses? Simplemente tome su saldo y multiplíquelo por la tasa de interés dividida por 12. (Hay 12 meses en el año y desea calcular solo el interés mensual, no el interés anual). Si su saldo es de $3000 y la tasa de interés es 20%, entonces su interés mensual es de $3000 x (20%/12) = $50.

¿Cómo se calcula el pago mínimo? Por lo general, es 1/48 de su saldo, o $20, lo que sea mayor. Entonces su pago mínimo sería $3000/48 = $63. Entonces, si realiza el pago mínimo de $ 63, entonces $ 50 se destinarán a intereses y solo $ 13 se destinarán a pagar su saldo. Después de realizar este pago de $63, su saldo pendiente será de $2987. Ay.