Encuentre un prestamista y complete una solicitud

Aquí es donde encontrará un banco dispuesto a darle un préstamo. Entonces, ¿cómo encontrar un prestamista? Tienes algunas opciones.

1. Tienda en linea.   Hay una forma correcta e incorrecta de hacer esto, así que preste atención: la forma incorrecta es ir a LendingTree o cualquier otro sitio que solicite su dirección de correo electrónico y número de teléfono por adelantado y prometa conectarlo con los prestamistas. Las ofertas que reciba tendrán tasas de interés más altas que las que puede obtener en otros lugares, y se verá inundado con mensajes de correo electrónico y llamadas telefónicas, a veces incluso spam. La forma correcta de comprar un préstamo en línea es usar un sitio que le permita ver ofertas bancarias sin revelar su información personal a esos bancos, y luego le permite elegir con qué bancos desea realizar un seguimiento y compartir su información. Uno de esos sitios que me gusta es Zillow , que muestra qué bancos ofrecen qué tasa de interés, además de cuáles son sus tarifas.
   
   Por cierto, solía recomendar LendingClub aquí hasta que me enteré de lo pésimas que eran sus ofertas, y sacar sus anuncios de mi sitio me costaba alrededor de $2000/mes. en comisiones de referencia que solía obtener. Por el contrario, Zillow no me paga ni un centavo. Pero siempre me he comprometido a hacer lo mejor para mis lectores, incluso si eso significa un fuerte impacto en mis ingresos.
   
   De todos modos, comprar en línea en Zillow suele ser la mejor manera de hacerlo, porque puede ver fácilmente qué bancos ofrecen las mejores tarifas. Es poco probable que obtenga una mejor oferta al ir a un banco o corredor local, pero es posible, y eso le brinda la posibilidad de trabajar cara a cara si eso aumenta su nivel de comodidad.
   
2. Vaya al banco que tiene su cuenta corriente o de ahorros . Simplemente entre y pida hablar con un oficial de préstamos. Le pedirán que llene una solicitud (que NO lo obliga a comprar una casa ni a aceptar el préstamo). Es casi seguro que pagará una tasa más alta que si encontrara un banco en Zillow, pero para algunas personas vale la pena obtener su préstamo en un banco con el que ya tienen una buena relación.
   
3. Pruebe con un agente hipotecario local. Un corredor de hipotecas vende su préstamo a muchos prestamistas diferentes para tratar de obtener un buen trato (o para tratar de obtener cualquiertrato, si está teniendo dificultades para encontrar un prestamista que le conceda un préstamo). Esta es una buena opción si está teniendo dificultades para obtener la aprobación de otros bancos para un préstamo. Al corredor se le paga ya sea por una tarifa del prestamista o por un recargo en el préstamo, pero eso no significa necesariamente que pagará más que si obtuviera su préstamo directamente de un banco, porque los corredores a menudo obtienen tarifas especiales al por mayor de prestamistas, y porque al comprar docenas de prestamistas a menudo pueden encontrar una mejor tasa que la que ofrece su banco local. Básicamente, si no puede obtener un préstamo en otro lugar, entonces los mendigos no pueden elegir, y eso'.

Completará una solicitud de préstamo que le preguntará sobre su estado financiero y su historial laboral. Probablemente también deba proporcionar algunos documentos, como un talón de cheque de pago y tal vez su declaración de impuestos. Si trabajas por cuenta propia, probablemente querrán una gran cantidad de papeles tuyos. Es posible obtener préstamos que requieren menos papeleo, pero requieren que usted tenga un crédito casi perfecto, y la tasa de interés será de 0,5 a 3,0 puntos porcentuales más alta. (Más sobre esto en nuestra página sobre cómo calificar para un préstamo ). Completar una solicitud NO lo obliga a comprar una casa o aceptar un préstamo.

También esperarán que desembolse más de $ 40 o más para poder realizar una verificación de crédito sobre usted.

Una vez que hayan procesado su solicitud y ejecutado su informe de crédito, podrán decirle cuánto están dispuestos a prestarle y bajo qué circunstancias.

Consideraciones especiales para dúplex o apartamentos con garaje

Si vas a alquilar parte de tu nueva casa, eso aumentará tus ingresos, por lo que el banco debería estar dispuesto a darte un préstamo mayor. Si cree que comprará un dúplex o una casa con un apartamento con garaje, pídale al prestamista que le dé una idea de cuánto más puede pedir prestado, dado el ingreso típico que esperaría obtener del alquiler.

Conseguir la mejor oferta

A menos que compare precios, es casi seguro que pagará demasiados intereses. Esto le costará decenas de miles de dólares durante la vigencia de su préstamo. Hasta el 90% de los prestatarios pagan una tasa de interés demasiado alta .

Para evitar esto, compare precios y obtenga al menos dos ofertas de préstamo. Busque un préstamo como lo haría con cualquier otra cosa, considerando el costo y comparando lo que obtiene. El costo es la tasa de interés que pagará por el pagaré, más cualquier cargo que cobre el banco. Las tasas de interés y las tarifas varían de un prestamista a otro. Lo que obtieneses la cantidad de dinero que el prestamista está dispuesto a prestarle. Algunos prestamistas le prestarán más que otros. (También podría considerar un servicio eficiente y amigable como parte de lo que obtiene, pero en realidad no tiene ninguna garantía de que un prestamista procese el préstamo más rápido que otro, y una vez que haya terminado con todo el papeleo, probablemente nunca tendrá que hacerlo). tratar con el prestamista de nuevo.)

Siempre debe obtener al menos dos ofertas de préstamo para que pueda elegir la mejor. (Dos ofertas es el mínimo; no le hará daño obtener tres o cuatro). Obtenga una oferta de al menos:

• Dos bancos, o
• Dos corredores, o
• Un banco y un corredor

También debe asegurarse de que cada prestamista sepa que tiene competencia. Diles que estás de compras. Si su prestamista o corredor cree que no está hablando con nadie más, ¿qué incentivo tienen para ofrecerle el mejor trato? Ninguno. Y pagarás más.

E incluso después de recibir múltiples ofertas, aún puede intentar negociar un mejor trato.Digamos que un corredor o prestamista le ofrece un préstamo del 6,5 % y el otro le ofrece un 6 %. Iría al que ofreció el 6,5% y le diría: "Otro corredor o prestamista está ofreciendo el 6%. ¿Puede decirme por qué debería tomar su préstamo en su lugar?" En ese momento, es posible que reduzcan su tasa al 6 % para que coincida con la otra que obtuvo. A esto yo respondía: "Eso no responde realmente a mi pregunta. Ahora su oferta simplemente no es mejor que la de ellos. ¿Por qué debo tomar su préstamo en su lugar?" Es posible que no obtenga una mejor oferta, pero vale la pena preguntar. Por supuesto, si en este punto tiene dos tratos idénticos,

No es suficiente obtener dos ofertas del mismo corredor. Todavía necesita ver qué tipo de oferta puede obtener de otro banco u otro corredor.

Por cierto, las tasas de las hipotecas a 30 años alcanzaron un mínimo histórico del 3,31 % en noviembre de 2012, la tasa más baja desde que comenzaron a ofrecerse hipotecas a 30 años en la década de 1950. ( CNN )   HSH tiene una lista de tasas hipotecarias históricas desde 1986.