Cómo comprar una casa sin ir a la quiebra: 3 reglas generales
Flavio es un entusiasta de los mercados financieros con una licenciatura en economía y una maestría en estrategia. Es un inversionista bursátil e inmobiliario.
¿Cuánta casa puedo pagar?
Decidió comprar su propia casa, pero lamentablemente tiene miedo de que pueda ser una carga para usted a largo plazo. La última pregunta que quieres hacerte es, ¿Cuánta vivienda puedo pagar?
La respuesta simple es poder cubrir todos los gastos fácilmente. Sin embargo, se debe considerar un plan financiero sólido con anticipación para que sepa que incluso si su principal fuente de ingresos desaparece, no tendrá problemas financieros en el futuro.
Con esto en mente, me gustaría hablar sobre cuánto debería gastar en vivienda señalando tres reglas generales que puede seguir para tener una vida más estable.
Elige tu opción:
- La regla 28/36
- La regla del 30%
- La regla del 25%
Regla 28/36
Una de las reglas generales más populares que usan las personas para evaluar la cantidad de vivienda que pueden pagar es la regla 28/36.
La regla 28/36 le aconseja que no gaste más del 28% de su ingreso bruto en sus costos directos de vivienda. Esto incluye pagos de hipoteca, intereses, seguro de vivienda e impuestos a la propiedad.
Además, también establece que no se debe gastar más del 36% de su ingreso bruto en todos los costos considerados en la regla 285 más todas las demás deudas que pueda tener. Esto incluye no solo el gasto en vivienda, sino también los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóviles y los préstamos personales.
Una de las principales ventajas de seguir esta regla general es que incluye las deudas no relacionadas con la vivienda que pueda tener. Entre los tres le permite comprar la segunda casa más cara para su presupuesto mensual.
El punto débil de esta regla general es la gran asignación de sus ingresos hacia pasivos que dejan poco o ningún espacio para dedicarse a otras actividades, como pagar deudas, invertir o simplemente ahorrar.
regla del 30%
La solución del 30 % es otra regla general y establece que no debe gastar más del 30 % de su ingreso bruto en costos de vivienda.
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Dos ventajas de esta regla es que le permite comprar la casa más cara de las tres reglas y que es flexible ya que solo indica a qué debe destinarse el 30 % de su ingreso bruto.
La regla del 30% no se recomienda para personas con altos niveles de deuda en otras áreas. A diferencia de la regla 28/36, esta regla, al considerar solo a dónde debe ir el 30% de sus ingresos y sin tener en cuenta otros gastos de la deuda, puede dejarlo con un presupuesto muy ajustado para acomodar sus gastos de manutención.
regla del 25%
La última regla general que me gustaría compartir es el método del 25%.
El método del 25 % asigna no más del 25 % de su salario neto a los costos de vivienda. Esta regla es la más conservadora de estas reglas a la hora de comprar una casa.
Si sigue el método del 25%, hay pocas posibilidades de que termine en estrés financiero. Sin embargo, la gran desventaja es que puede ser especialmente difícil encontrar una casa decente en las áreas más caras.
Si no le importa compartir su casa con compañeros de cuarto o alquilar su casa temporalmente en Airbnb, para poder compartir los gastos o ganar algo de dinero, este método no debería ser tan difícil de adoptar, incluso en áreas caras.
Lo más importante es su imagen financiera
Primero, ninguna regla general es mejor que otra. Según su situación financiera actual y sus metas financieras, una regla diferente puede ser mejor.
El propósito de estas reglas es analizar sus finanzas y ajustar su presupuesto mensual de acuerdo con sus gastos de vivienda.
Este artículo solo se enfoca en los gastos actuales que tienes. Debe tener en cuenta muchos otros gastos asociados con la compra de una casa nueva, como muebles, gastos de mudanza e impuestos.
Mi recomendación es utilizar estas reglas como punto de partida para desarrollar su plan financiero. Úselos para comprender cuáles son sus ingresos actuales y sus gastos actuales, incluidos los nuevos costos de la vivienda que desea comprar.
Dado que la casa es una de las mayores inversiones que la mayoría de nosotros haremos en nuestra vida, utilice estos métodos para evitar cometer errores de principiante.
Este artículo es preciso y fiel al leal saber y entender del autor. El contenido es solo para fines informativos o de entretenimiento y no reemplaza el asesoramiento personal o el asesoramiento profesional en asuntos comerciales, financieros, legales o técnicos.
© 2019 Flavio Lopes
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