Asumiendo un préstamo

Probablemente no asuma un préstamo, ya que la mayoría de los préstamos no son asumibles y no es necesariamente un buen negocio, incluso si es una opción. Por lo tanto, le sugiero que se salte esta sección y continúe con la siguiente , a menos que y hasta que se encuentre con una casa con una hipoteca asumible. Hay mucho que saber sobre la compra de una casa, y tomarse el tiempo para aprender cosas que no se aplican a usted solo puede confundirlo y abrumarlo, y distraerlo de las cosas que necesita saber .

Asumir un préstamo significa hacerse cargo de la hipoteca del vendedor y continuar con los pagos de la misma.   La mayoría de los préstamos no se pueden asumir porque los bancos no lo permiten. La suposición está disponible solo en los préstamos FHA y VA, que son la minoría. (Ver más sobre tipos de préstamos ).

¿Es un buen trato?  Eso depende. Primero, veamos qué es lo mismo con la asunción frente a obtener su propio préstamo. En ambos casos, aún debe tener un buen crédito para calificar para el préstamo. Los días de la "suposición no calificada" quedaron atrás. (El último de estos cerró en 1989). Además, en ambos casos, debe pagar algo en efectivo al vendedor. Con un préstamo regular, ese efectivo es un pago inicial; con una suposición, es pagarle al vendedor por la equidad que tiene en la casa. Si el precio de compra es de $200,000 y quedan $160,000 en la hipoteca, tendrá que pagar al vendedor $40,Ahora veamos las diferencias.   El primero es la tasa de interés. Con un nuevo préstamo, usted paga la tasa de interés actual del mercado. Pero cuando asume, hereda la tasa que obtuvo el comprador original cuando obtuvo el préstamo. Las tasas de interés siguen siendo tan bajas que es muy poco probable que obtenga una tasa mucho mejor con un préstamo supuesto que con uno nuevo. Pero, si las tasas de interés suben mucho, asumir un préstamo con una tasa de interés baja se vuelve atractivo.

Tasa interes mas baja para un prestamo hipotecario

La tasa de interés más baja para un préstamo hipotecario dependerá de varios factores, como tu puntaje crediticio, la duración del préstamo, el monto del préstamo y el tipo de préstamo hipotecario. En general, las tasas de interés hipotecarias fluctúan constantemente y pueden variar según las condiciones del mercado y las políticas de los prestamistas.

A partir de septiembre de 2021, las tasas de interés hipotecarias en Estados Unidos estuvieron alrededor del 2,5% al 3,5% para préstamos hipotecarios a 30 años, aunque algunas instituciones financieras ofrecen tasas más bajas para prestatarios con puntajes crediticios excepcionales y otras condiciones favorables. Cabe destacar que estas tasas son solo un punto de referencia y pueden cambiar en cualquier momento.

Es importante tener en cuenta que, aunque una tasa de interés baja puede ayudarte a ahorrar dinero a largo plazo, también es importante considerar otros factores, como el costo total del préstamo y las condiciones generales del préstamo. También debes tener en cuenta que, aunque la tasa de interés es importante, no es el único factor a considerar al elegir un préstamo hipotecario.

Otra diferencia es el término.  Un préstamo nuevo generalmente dura 30 años, a veces 15. Pero con un préstamo asumido, el reloj comenzó a correr cuando el comprador original obtuvo el préstamo. Entonces se pagará un poco más rápido. Si el comprador tenía 2,5 años en un préstamo de 30 años cuando lo asumió, entonces le quedarán 27,5 años.

La diferencia final es que los costos de cierre son más bajos cuando asumes.   Esto se debe a que no tiene que pagar la "tarifa de originación" del banco sobre el préstamo.

Pongamos todo esto junto:  Asumir que una hipoteca suele ser un buen negocio cuando no paga más del 10-20% del precio de compra en efectivo y cuando la tasa de interés no es más alta que las tasas de interés actuales.

Si tiene que poner más dinero que eso, entonces está inmovilizando ese dinero en la casa. Podría ser mejor para usted obtener una casa diferente con un pago inicial más pequeño e invertir el dinero extra en otro lugar, como un fondo mutuo socialmente responsable .

Si decide asumir un préstamo, obtenga una copia de los papeles del préstamo (nota) del vendedor para que pueda revisar las condiciones exactas del préstamo. Además, obtenga un paquete de asunción del prestamista, que le indicará lo que debe hacer para asumir el préstamo.

Obtener una nueva hipoteca versus asumir una hipoteca

	Obtener una nueva hipoteca	Suponga una hipoteca existente
Costos de cierre	Lleno	Un poco menos
Tiempo para pagar el préstamo	15-30 años	Menos de 15-30 años
Verificación de crédito / Demostrar capacidad de pago	El banco realizará una verificación de crédito sobre usted y verá si cree que puede pagar los pagos de la hipoteca en función de sus ingresos/deudas.	Mismo. Los supuestos no calificadores están obsoletos.
Cantidad de efectivo que necesita por adelantado	5-20% para el pago inicial, para mostrarle al banco que usted es responsable de ahorrar dinero, por lo que le darán un préstamo	Pago al vendedor para compensarlo por el valor acumulado en la casa. Depende de cuánto capital haya acumulado el propietario. Cuanto menor sea la cantidad de efectivo que tenga que adelantar, mejor será el trato.
Tasa de interés	Tasa Fija: Cualquiera que sea la tasa de interés actual. Tasa ajustable: por lo general, comienza con un valor más bajo que la tasa actual y luego sube con el tiempo.	Tasa Fija: Cualquiera que sea la tasa de interés cuando el vendedor obtuvo originalmente la hipoteca (que entonces era el comprador). Tasa Ajustable: No se sabe, tendrás que consultar con el banco.